Em giải thích một chút về cái nghiệp vụ này tí, bác nào thấy chưa đúng thì chỉ giáo thêm cho em.
Các ngân hàng đều phân cấp hạn mức cho các cấp lãnh đạo tại các đơn vị trực thuộc. Thông thường thì hạn mức phân cấp như sau:
1. Hội sở (Tổng Giám đốc/Phó Tổng giám đốc...): Hạn mức ký cho vay, bảo lãnh không vượt quá 15% vốn điều lệ.
2. Chi nhánh cấp 1,2,3: Thường hạn mức phán quyết và ký duyệt cho vay/bảo lãnh tối đa là 5 tỷ đồng (cái này nó có sự khác nhau rất lớn giữa các ngân hàng). Tuy nhiên, ký phát hành thì có thể nhiều hơn căn cứ vào phê duyệt của cấp cao hơn là Hội sở. Ví dụ, bác có nhu cầu cấp hạn mức vay vốn và bảo lãnh 15 tỷ, chi nhánh sẽ thẩm định và trình hội sở phê duyệt. Nếu Hội sở đồng ý duyệt và ủy quyền cho Giám đốc chi nhánh ký phát hành thì chữ ký của Giám đốc chi nhánh trên hồ sơ phát hành là hợp lệ (Đồng nghĩa với việc ngân hàng chịu hoàn toàn trách nhiệm). Nhưng nếu Giám đốc chi nhánh ký vượt thẩm quyền (nghĩa là vượt hạn mức cho phép mà không trình cấp có thẩm quyền xét duyệt) thì hồ sơ đó bị coi là không hợp lệ và không có hiệu lực pháp lý, trong trường hợp này ngân hàng hoàn toàn có thể từ chối chịu trách nhiệm hoặc giải nếu có thì chỉ chịu trong giới hạn hạn mức mà ngân hàng ủy quyền cho chi nhánh (như ví dụ ở trên là 5 tỷ đồng).
3. Phòng giao dịch: Tương tự như chi nhánh nhưng hạn mức phán quyết và ký duyệt ở mức thấp hơn (thông thường từ 500 triệu đến 2 tỷ). Tuy nhiên, giữa các ngân hàng cũng có sự khác nhau về hạn mức này tùy vào quan điểm quản trị rủi ro của ngân hàng. Đối với các hồ sơ vượt hạn mức thì PGD phải trình lên cấp có thẩm quyền phê duyệt (Chi nhánh/ Hội sở...)
Em hỏi các bác một câu tế nhị, các bác ký hợp đồng với đối tác là Giám đốc Công ty TNHH, Cổ phần các bác có bao giờ xem thẩm quyền của ông đó được ký cái gì không? Được ký bao nhiêu không? Nếu trong bản điều lệ quy định ông đó không được ký hoặc được ký thấp hơn (đồng thời không có một văn bản nào của hội đồng thành viên/ Hội đồng quản trị đồng ý/ủy quyền) thì hợp đồng đó có giá trị pháp lý như thế nào? Giám đốc đó chịu trách nhiệm bồi thường hay công ty phải chịu trách nhiệm bồi thường?
Em làm bank nhưng không phải HDBank nên em không biết thực hư sự việc như thế nào? Em cũng không bênh hay bao biện. Em chỉ nói ra chút hiểu biết của mình để các bác khi giao dịch với ngân hàng biết để tự bảo vệ mình khỏi các thiệt hại không đáng có. Pháp luật là Pháp luật. Đúng hay sai thì cũng đều rõ ràng cả cho dù anh có là ai đi nữa.
Các ngân hàng đều phân cấp hạn mức cho các cấp lãnh đạo tại các đơn vị trực thuộc. Thông thường thì hạn mức phân cấp như sau:
1. Hội sở (Tổng Giám đốc/Phó Tổng giám đốc...): Hạn mức ký cho vay, bảo lãnh không vượt quá 15% vốn điều lệ.
2. Chi nhánh cấp 1,2,3: Thường hạn mức phán quyết và ký duyệt cho vay/bảo lãnh tối đa là 5 tỷ đồng (cái này nó có sự khác nhau rất lớn giữa các ngân hàng). Tuy nhiên, ký phát hành thì có thể nhiều hơn căn cứ vào phê duyệt của cấp cao hơn là Hội sở. Ví dụ, bác có nhu cầu cấp hạn mức vay vốn và bảo lãnh 15 tỷ, chi nhánh sẽ thẩm định và trình hội sở phê duyệt. Nếu Hội sở đồng ý duyệt và ủy quyền cho Giám đốc chi nhánh ký phát hành thì chữ ký của Giám đốc chi nhánh trên hồ sơ phát hành là hợp lệ (Đồng nghĩa với việc ngân hàng chịu hoàn toàn trách nhiệm). Nhưng nếu Giám đốc chi nhánh ký vượt thẩm quyền (nghĩa là vượt hạn mức cho phép mà không trình cấp có thẩm quyền xét duyệt) thì hồ sơ đó bị coi là không hợp lệ và không có hiệu lực pháp lý, trong trường hợp này ngân hàng hoàn toàn có thể từ chối chịu trách nhiệm hoặc giải nếu có thì chỉ chịu trong giới hạn hạn mức mà ngân hàng ủy quyền cho chi nhánh (như ví dụ ở trên là 5 tỷ đồng).
3. Phòng giao dịch: Tương tự như chi nhánh nhưng hạn mức phán quyết và ký duyệt ở mức thấp hơn (thông thường từ 500 triệu đến 2 tỷ). Tuy nhiên, giữa các ngân hàng cũng có sự khác nhau về hạn mức này tùy vào quan điểm quản trị rủi ro của ngân hàng. Đối với các hồ sơ vượt hạn mức thì PGD phải trình lên cấp có thẩm quyền phê duyệt (Chi nhánh/ Hội sở...)
Em hỏi các bác một câu tế nhị, các bác ký hợp đồng với đối tác là Giám đốc Công ty TNHH, Cổ phần các bác có bao giờ xem thẩm quyền của ông đó được ký cái gì không? Được ký bao nhiêu không? Nếu trong bản điều lệ quy định ông đó không được ký hoặc được ký thấp hơn (đồng thời không có một văn bản nào của hội đồng thành viên/ Hội đồng quản trị đồng ý/ủy quyền) thì hợp đồng đó có giá trị pháp lý như thế nào? Giám đốc đó chịu trách nhiệm bồi thường hay công ty phải chịu trách nhiệm bồi thường?
Em làm bank nhưng không phải HDBank nên em không biết thực hư sự việc như thế nào? Em cũng không bênh hay bao biện. Em chỉ nói ra chút hiểu biết của mình để các bác khi giao dịch với ngân hàng biết để tự bảo vệ mình khỏi các thiệt hại không đáng có. Pháp luật là Pháp luật. Đúng hay sai thì cũng đều rõ ràng cả cho dù anh có là ai đi nữa.
Hỏi không có nghĩa là không biết. Nhưng thực sự là em không biết bác ạ!
