Qua vài dòng thông tin của bác thì em xin tư vấn như sau:
1. Hằng ngày bác phải đi làm 40km mà bác lại là nữ -> nên mua xe ngay và luôn vì các lý do an toàn cho cá nhân bác và cả vì sự an tâm gia đình của bác (nói thật mỗi lần bà cả em đi làm bằng xe máy chỉ trong thành phố mà em lo hơn gì)
2. Bác đã có 200 triệu, nếu muốn mua Picanto của Trường Hải thì cần phải thêm cỡ 250 triệu hoặc là thêm 300 triệu nếu mua xe nhập lướt.
3. Trường hợp bác vay 3 năm (xe Hàn Quốc chỉ cho vay thời gian như vậy thôi) thì mỗi tháng bác sẽ góp vốn vào khoảng 7 triệu (cho khoản vay 250 triệu).
4. Tháng đầu bác sẽ phải trả lãi là 2,5 triệu , tháng thứ hai là 2,43 triệu và giảm mỗi tháng là 70k (em áp dụng lãi 12%/ năm), lý do:
- Vay thế chấp chính xe mua sẽ áp dụng lãi cao hơn vay thế chấp Bất động sản (nhà hoặc đất), vì thế em đang hiểu bác nói ls 7% / năm trên là lãi suất dành cho vay thế chấp nhà đất và trong một thời gian ngắn.
- Các ngân hàng đều không dại gì cho vay rẻ nếu như phải huy động vốn cao (hiện ls tiền gửi 13 tháng của các ngân hàng đều nằm trong khoảng 7-8%/ năm rồi).
- Một số ngân hàng hiện nay chào giá ls thấp nhưng thật tình mỗi khoản vay đều phải có "phí lót tay" vào khoảng 3% cho khoản vay nhỏ ( thật đắng lòng... Em hay phải đi xử lý mấy trường hợp này).
- Nên lựa chọn một số ngân hàng có uy tín để vay mua xe như ACB, MB (Quân đội), HSBC, ANZ hoặc UOB (bác search google nhe). Không nên vay của 4 ngân hàng có vốn nhà nước (ngoại trừ có người thân làm việc trong đó) vì sẽ phải chi tiền "lót tay" khá đậm, một phần khoản vay của bác nhỏ.
- Bác cũng cân nhắc việc chủ động đi hỏi vay trực tiếp chứ đừng qua nhân viên sale để tránh mất thêm chi phí, an tâm là sale phải chạy doanh số nên cũng không làm bác khó đâu.
5. Khi mua xe bác cần phải tính toán các khoản phát sinh như sau:
Mua bảo hiểm Dân sự : 500 k/ 01 năm (bắt buộc)
Bảo hiểm Tai nạn/ Thân vỏ xe: tính tạm cho là 9,5 triệu (do bác vay ngân hàng nên an tâm là sẽ bị ngân hàng bắt buộc mua luôn)
6. Các chi phí phát sinh hàng tháng
Xăng : 84 lít x 25.400 = 2,2 triệu (tính 40 km x 30 ngày x đinh mức 7 lít/ 100 km)
Gửi xe: 1 triệu đến 1,5 triệu (nếu nhà bác có chỗ để thì tính là 500k vì còn phải đi chợ, cafe, siêu thị...)
Phí photo chưng thực cavet mỗi 6 tháng một lần (ngân hàng thu) là khoảng 600k, coi là 100k/ tháng (nếu k có giấy này dễ bị CSGT hỏi thăm, cavet bản chính sữ do ngân hàng giữ nhe bác)
Phí để dành mua bảo hiểm thân vỏ cho năm sau: 800k/tháng -> 9,6 triệu/ năm
Phí bảo dưỡng xe (thay nhớt, cân chỉnh xe định kỳ) 500k/ tháng (trung bình 3 tháng bác đi làm một lần do xe bác chạy cũng thường xuyên mà)
Tổng :5,1 triệu
Tổng luôn tiền góp xe: 7 + 2,5 + 5,1 = 14,6 triệu.
7. Các chi phi bất thường
Bánh mì: cứ tạm cho mỗi lần là 500k/ lần
Đóng phạt vô kho bạc ( khi giao không được bánh mì): 500k + phí mượn cavet bản chính từ ngân hàng 500k/ lần -> 1 triệu.
Cọ quẹt mang đi làm bảo hiểm thì do có bảo hiểm lo nhưng cũng tốn khoảng 500k do phải mượn cavet bản chính để làm thủ tục
8. Ngân hàng chỉ cho vay khi xác định thu nhập của bác trên 20 triệu/tháng (vì phần tính toán mức góp hàng tháng của bác sẽ không quá 30% tổng thu nhập có giấy tờ chứng minh được). Nếu thu nhập bác cao hơn thì ok chứ thấp hơn thì cũng căng (tuy là có thể bùa được).
9. Bác nên tính luôn giá trị còn lại của xe sau khi thanh lý (vì ai sau khi chạy Morning cũng muốn đổi xe khác to hơn chứ xe thì okie không phải bàn về chất lượng). Mức giảm giá hiện nay của Morning/Picanto thì em biết là tối đa khoảng 60 triệu/ năm (trường hợp bác chạy xe giữ kĩ) --> mức khấu hao sẽ là 5 triệu tháng (cái này bác nen xem là thu nhập mang về nhe vì chi phí ban đầu bác đã bỏ ra 450 triệu mua xe rồi)
Em mong là giúp bác quyêt định được, em cũng là dân ngân hàng nhưng sẽ chỉ giúp các bác trên OS thôi chứ không muốn "sale" nhe.
Thân
Ps: gõ bằng cái ipad khó chịu quá ah
1. Hằng ngày bác phải đi làm 40km mà bác lại là nữ -> nên mua xe ngay và luôn vì các lý do an toàn cho cá nhân bác và cả vì sự an tâm gia đình của bác (nói thật mỗi lần bà cả em đi làm bằng xe máy chỉ trong thành phố mà em lo hơn gì)
2. Bác đã có 200 triệu, nếu muốn mua Picanto của Trường Hải thì cần phải thêm cỡ 250 triệu hoặc là thêm 300 triệu nếu mua xe nhập lướt.
3. Trường hợp bác vay 3 năm (xe Hàn Quốc chỉ cho vay thời gian như vậy thôi) thì mỗi tháng bác sẽ góp vốn vào khoảng 7 triệu (cho khoản vay 250 triệu).
4. Tháng đầu bác sẽ phải trả lãi là 2,5 triệu , tháng thứ hai là 2,43 triệu và giảm mỗi tháng là 70k (em áp dụng lãi 12%/ năm), lý do:
- Vay thế chấp chính xe mua sẽ áp dụng lãi cao hơn vay thế chấp Bất động sản (nhà hoặc đất), vì thế em đang hiểu bác nói ls 7% / năm trên là lãi suất dành cho vay thế chấp nhà đất và trong một thời gian ngắn.
- Các ngân hàng đều không dại gì cho vay rẻ nếu như phải huy động vốn cao (hiện ls tiền gửi 13 tháng của các ngân hàng đều nằm trong khoảng 7-8%/ năm rồi).
- Một số ngân hàng hiện nay chào giá ls thấp nhưng thật tình mỗi khoản vay đều phải có "phí lót tay" vào khoảng 3% cho khoản vay nhỏ ( thật đắng lòng... Em hay phải đi xử lý mấy trường hợp này).
- Nên lựa chọn một số ngân hàng có uy tín để vay mua xe như ACB, MB (Quân đội), HSBC, ANZ hoặc UOB (bác search google nhe). Không nên vay của 4 ngân hàng có vốn nhà nước (ngoại trừ có người thân làm việc trong đó) vì sẽ phải chi tiền "lót tay" khá đậm, một phần khoản vay của bác nhỏ.
- Bác cũng cân nhắc việc chủ động đi hỏi vay trực tiếp chứ đừng qua nhân viên sale để tránh mất thêm chi phí, an tâm là sale phải chạy doanh số nên cũng không làm bác khó đâu.
5. Khi mua xe bác cần phải tính toán các khoản phát sinh như sau:
Mua bảo hiểm Dân sự : 500 k/ 01 năm (bắt buộc)
Bảo hiểm Tai nạn/ Thân vỏ xe: tính tạm cho là 9,5 triệu (do bác vay ngân hàng nên an tâm là sẽ bị ngân hàng bắt buộc mua luôn)
6. Các chi phí phát sinh hàng tháng
Xăng : 84 lít x 25.400 = 2,2 triệu (tính 40 km x 30 ngày x đinh mức 7 lít/ 100 km)
Gửi xe: 1 triệu đến 1,5 triệu (nếu nhà bác có chỗ để thì tính là 500k vì còn phải đi chợ, cafe, siêu thị...)
Phí photo chưng thực cavet mỗi 6 tháng một lần (ngân hàng thu) là khoảng 600k, coi là 100k/ tháng (nếu k có giấy này dễ bị CSGT hỏi thăm, cavet bản chính sữ do ngân hàng giữ nhe bác)
Phí để dành mua bảo hiểm thân vỏ cho năm sau: 800k/tháng -> 9,6 triệu/ năm
Phí bảo dưỡng xe (thay nhớt, cân chỉnh xe định kỳ) 500k/ tháng (trung bình 3 tháng bác đi làm một lần do xe bác chạy cũng thường xuyên mà)
Tổng :5,1 triệu
Tổng luôn tiền góp xe: 7 + 2,5 + 5,1 = 14,6 triệu.
7. Các chi phi bất thường
Bánh mì: cứ tạm cho mỗi lần là 500k/ lần
Đóng phạt vô kho bạc ( khi giao không được bánh mì): 500k + phí mượn cavet bản chính từ ngân hàng 500k/ lần -> 1 triệu.
Cọ quẹt mang đi làm bảo hiểm thì do có bảo hiểm lo nhưng cũng tốn khoảng 500k do phải mượn cavet bản chính để làm thủ tục
8. Ngân hàng chỉ cho vay khi xác định thu nhập của bác trên 20 triệu/tháng (vì phần tính toán mức góp hàng tháng của bác sẽ không quá 30% tổng thu nhập có giấy tờ chứng minh được). Nếu thu nhập bác cao hơn thì ok chứ thấp hơn thì cũng căng (tuy là có thể bùa được).
9. Bác nên tính luôn giá trị còn lại của xe sau khi thanh lý (vì ai sau khi chạy Morning cũng muốn đổi xe khác to hơn chứ xe thì okie không phải bàn về chất lượng). Mức giảm giá hiện nay của Morning/Picanto thì em biết là tối đa khoảng 60 triệu/ năm (trường hợp bác chạy xe giữ kĩ) --> mức khấu hao sẽ là 5 triệu tháng (cái này bác nen xem là thu nhập mang về nhe vì chi phí ban đầu bác đã bỏ ra 450 triệu mua xe rồi)
Em mong là giúp bác quyêt định được, em cũng là dân ngân hàng nhưng sẽ chỉ giúp các bác trên OS thôi chứ không muốn "sale" nhe.
Thân
Ps: gõ bằng cái ipad khó chịu quá ah
Chỉnh sửa cuối:
e thấy ben vib bank lãi suất thấp với lại k cần chứng minh gì nhiều..
