Ở trang đầu mình có post vụ mình mua nhà vay 100%, mình kể chi tiết cho chủ thớt nghe rồi tăng hay giảm động lực vay mua là tuỳ, vì hoàn cảnh mỗi người khác nhau.
Đầu năm 2016, mình có tìm hiểu các dự án CCCC nhưng mức giá được chào loanh quanh 45 Tr/m2 cho 100m2 ở Q2, với mức giá này, mình bảo chỉ có điên mới ở trên trời (vì mình đang ở CC bình dân thôi nhưng 120m2). Chính vì vậy, với mức giá khoảng 4.5 tỷ, lựa chọn nhà dưới đất mô hình Compound phù hợp hơn. Ok vậy là bắt đầu quá trình đi tìm nhà thì bên Q9 có mấy dự án mình cũng đi xem và lựa chọn.
Vấn đề nằm ở tiền, bọn mình ko có xu nào cả, thật ra dư ra xu nào thì ăn chơi (ko phải trác táng, chỉ là đi du lịch) hoặc cho người quen vay ko thời hạn, ko lãi suất và cũng ko biết bao giờ dc trả. Cũng chính vì vậy, bọn mình luôn trong tình trạng... ko dư xu nào! Nhìn lại quá trình tiết kiệm tiền của cả 2vc sau 5 năm cưới nhau mà ko dư ra xu nào thì cũng khá là đáng ngại, như vậy mua nhà bằng tiền vay có thể là giải pháp để ép bụng tự tiết kiệm duy nhất và cũng là cái cớ để ko ai vay mượn tiền nữa!
Nhà Compound thì đúng mức giá mình muốn, 4.2 tỷ nhưng chỉ thanh toán 4 tỷ cho 95% vì 5% còn lại sẽ thanh toán khi có sổ. Như vậy mình cần khoản tiền mặt tương đương 4 tỷ.
Ngoài ra, giá được chiết khấu sau khi thanh toán 100% (của 4.2 tỷ) là 3.9 tỷ, nghĩa là 300 Tr sẽ nhận sau khi thanh toán toàn bộ với CDT.
- Bên CDT liên kết NH cho vay 70% * 4 ~ 2.8 tỷ, bọn mình trả khoảng 48 Tr/tháng.
- Còn 30% * 4 ~ 1.2 tỷ thì chia ra làm 2 khoản là 900 Tr vay qua thế chấp 1 căn CC khác của gia đình, giá trị thế chấp cũng chính là 70% của định giá tài sản => Chỗ này mình trả khoảng 12 Tr/tháng. 300 Tr còn lại đi vay nốt người quen và cũng chính là chỗ 300 Tr tiền chiết khấu CDT trả lại khi thanh toán 100%!
Như vậy, bọn mình đã vay được 100% căn nhà thông qua 2 ngân hàng và đi vay người quen đồng thời dùng đúng số tiền chiết khấu từ CDT để trả khoản vay cho người quen.
Với mức trả lãi + gốc ~ 60 Tr/tháng, bọn mình có đủ cơ sở để chấm dứt mọi nguồn vay đến từ phía người khác (người quen, người nhà...) một cách chính thống trong 10 năm tiếp theo. Đồng thời việc chi tiêu tào lao cũng được chấm dứt 1 cách tự động.
Chủ thớt có thể thấy đấy, trên này nhiều người khuyên ko nên vay quá 30%, 50%, 70% giá trị tài sản... Ok fine, nhưng tuỳ hoàn cảnh mỗi người. Như mình đã nói,
tỉ lệ vay ko quan trọng, quan trọng là khả năng thanh toán. Bọn mình mạo hiểm vay kiểu đấy thì đã phải đảm bảo 1 trong 2 người nghỉ việc hoặc chuyển việc thì vẫn phải cover nổi số tiền vay ở trên vì thu nhập của bọn mình 100% đến từ lương chứ ko có khoản thu nhập ngoài.
Và đời nhiều khi ko ai ngờ, 6 tháng sau khi ký HD, cả 2 vc đều chuyển việc và lương cả 2 đều tăng cao so với lúc đặt bút ký HD mua nhà! Mình nghĩ một phần là vì áp lực kiếm tiền, luôn phải vận động để có thu nhập cao hơn. Với lại, lâu lâu chơi ngu 1 tí thì mới có cái gì đấy thử thách!
