- Status
Kinh! Bác này xui chiện thả gà ra đuổi nèlalieu nói:Bác chả cần nghĩ ra làm gì cả vay của nó xong quang sang thằng khác lụm 1% chênh lệchtranvietanhtuan nói:
con cóc con nói:Chính xác là nó đó bác. <span style=""color: #0000ff;"">Gốc trả hàng tháng, lãi trả đều bằng nhau hàng tháng</span>. LS thấp hơn trả theo dư nợ giảm dần. Phương thức vay này chỉ phù hợp với các bác dùng nguồn trả từ lương hoặc gì đó mà cố định, đều hàng tháng. Kiểu như ngân sách bác dành cho việc trả nợ gốc và lãi không thể cao hơn được nữa. Càng về sau, tiền gốc bác trả đả giảm đi nhiều nhưng tiền lãi vẫn không thay đổi. Do đó, tính theo LS thực thì sẽ cao hơn nhiều so với mức LS công bố.Tarzan76 nói:
Thí dụ như: bác vay 240 trẹo, thời gian vay 2 năm, lãi suất 12%/năm. Gốc lãi trả hàng tháng (trả góp).
Như vậy, lãi đều hàng tháng là 2,4 trẹo, gốc trả 10 trẹo => 12,4 trẹo nộp ngân hàng.
Sau 12 tháng, gốc bác còn lại 120 trẹo, gốc + lãi hàng tháng vẫn trả 12,4 trẹo. Có nghĩa là tiền lãi vẫn tính tên gốc ban đầu 240 trẹo x 1%/tháng.
Sau 23 tháng gốc còn 10 trẹo, lãi vũ như cẩn, 2,4 trẹo.
Vậy lãi suất thực sẽ là: 24%/năm.
Ghia chưa
Nhưng nếu lương bác chỉ có thể dành ra có nhiu đó thì bác không thể trả theo dư nợ giảm dần, vì hình thức này, tiền lãi ban đầu sẽ cao hơn do tính theo dư nợ thời gian đầu còn lớn. Chỉ thời gian sau mới có thể nhẹ thở và nhẹ đầu thôi.
Thí dụ: cũng như trên, lãi suất 16%/năm, tính trên dư nợ giảm dần.
Hàng tháng bác trả vẫn 10 trẹo, tiền lãi là 240 trẹo x 16%/12 = 3,2 trẹo => trả ngân hàng 13,2 trẹo.
Một năm sau: tiền lãi 1,6 trẹo => trả ngân hàng 11,6 trẹo.
Tổng lãi phải trả: 38,4 trẹo (nhỏ hơn cái trên nhìu hem
Phương thức trả góp chỉ dành cho các bác, tiền ít mà muốn nhích cho nhiều và không thể nào cố thêm được nữa. Đã vận dụng hết mức có thể nguồn thu nhập để mua sắm 1 tài sản lớn thôi
Chúc bác sẽ có quyết định hợp lý!
Theo em hiểu thì <span style=""color: #0000ff;"">cái xanh </span>là vay theo dư nợ gốc còn <span style=""color: #ff0000;"">cái đỏ </span>bác Tarzan76 hỏi vẫn là dư nợ giảm dần mà số tiền gốc phải trả hàng tháng tăng dần và tiền lãi phải trả hàng tháng giảm dần (do tổng tiền gốc hiện tại giảm) => tổng trả mỗi tháng là cố định. Cách tính này em thấy thường được các ngân hàng nước ngoài sử dụng (ví dụ như HSBC, ANZ, CommonWealth...). Minh họa của HSBC www .hsbc .com .vn/1/2/personal/loans/personal-instalment (nhấn vào link "Lãi suất trên dư nợ giảm dần"). Bác Tarzan76 có thể kiểm tra bằng hàm PMT() trên excel như sau:
=PMT(lãi suất/định kỳ, số kỳ phải trả, tổng số tiền vay,0,0)
Ví dụ: vay 240 triệu trong 2 năm (24 tháng), trả lãi hàng tháng, lãi suất 14%/năm thì bác gõ =PMT(14%/12, 24, 240000000,0,0)
Còn ngân hàng trong nước (như Techcombank, theo em biết) thì vẫn là dư nơ giảm dần nhưng tiền gốc phải trả mỗi tháng như nhau và tiền lãi phải trả mỗi tháng giảm dần (do tổng tiền gốc hiện tại giảm) => tổng trả mỗi tháng giảm dần.
Last edited by a moderator:
Chào bác Phinh
Lúc nào giữa bên vay và bên cho vay cũng luôn tồn tại 1 mâu thuẩn cố hữu là bên muốn trả ít, bên muốn thu nhiều. Do đó, phải luôn xem lãi suất trả theo phương thức dư nợ giảm dần để làm cơ sở tính toán. Về sản phẩm mà bác nêu, nếu có, thì lãi suất không thấp hơn lãi suất vay theo dư nợ giảm dần. Còn nếu thấy lãi suất vay mà bên cho vay thông báo thấp hơn hơi nhìu nhìu thì cũng đừng nên vội mừng và vội vã ký.
Lúc nào giữa bên vay và bên cho vay cũng luôn tồn tại 1 mâu thuẩn cố hữu là bên muốn trả ít, bên muốn thu nhiều. Do đó, phải luôn xem lãi suất trả theo phương thức dư nợ giảm dần để làm cơ sở tính toán. Về sản phẩm mà bác nêu, nếu có, thì lãi suất không thấp hơn lãi suất vay theo dư nợ giảm dần. Còn nếu thấy lãi suất vay mà bên cho vay thông báo thấp hơn hơi nhìu nhìu thì cũng đừng nên vội mừng và vội vã ký.
- Status
