Bảo hiểm nhân thọ - có phải là 1 kênh đầu tư?

[emtrai]

Em không phủ nhận có 1 số trường hợp chết sớm được lãnh bảo hiểm thì sẽ được lợi. Nhưng để xem xét có nên mua BHNT không thì phải tính xem số tiền mình bỏ ra có tương xứng với cái risk mình muốn bảo hiểm hay không. Giả sử 1 người mua BH 10tr / năm, hạn mức 100tr, đóng trong 10 năm. Hiện giờ là năm thứ 5, người này 40t.
- Tuổi thọ trung bình VN = 74. Xác suất chết trước 40t em tạm cho là 5%.
- Xác suất chết trong năm 40t, tạm cho là 0.5%.
- Vậy để được BH 100tr, phải bỏ ra 500k/năm. Bo luon thanh 1tr.
- Số tiền đóng 10tr / năm chỉ có 1tr là dùng cho mục đích bảo hiểm. 9tr còn lại là dùng để góp vốn để nhận lại 100tr sau 10 năm. Với tình hình mất giá của VN, cty bảo hiểm huy động vốn kiểu này là lời chắc cú.

 

[phongluu]

Cty BH thì ở đâu trên TG đều lời hoặc ...... lới nhều hết các bác ơi , nếu kg thì họ dẹp tiệm hết rồi .... sao trụ nổi tới giờ này .Cho nên phân tích chuyện lời lỗ của BH gần như kg cần thiết .( cũng gần giống như chuyện bàn xem đi mua hàng gì mà thèng bán phải lỗ sặc gạch thì khó quá .)
Vấn đề là mua để làm gì ,và nó có thực hiện đúng HD hay kg ? có ai ( cơ quan nào ) bảo vệ và buộc họ phải thực hiện đúng HD kg ?
Mấy ông Đại Lý tư vấn theo kiểu gì ... ( hay có hiện tượng kg hiểu biết nên hứa ẩu với KH ) có dấu diếm hay lươn lẹo gì kg ? cái đó mới quan trọng .
Tôi thấy đa phần ng mua BH kg được cung cấp thông tin đầy đủ và hay bị Đại Lý lập lờ gây ảo tưởng nên khi nhận ra kg giống như mình nghĩ là ... bực liền ( Cảm giác bị ......lừa ...ức lắm ..) mới mua vài năm rút ra mất gần hết càng thấy bực nhiều hơn .
Nhưng để hiểu đc mấy cái Sản Phẩm của BH cũng kg đơn giản .... .
Túm lại người mua muốn 1 đằng mấy ông Đại Lý vì thiếu hiểu biết hoặc vì lợi ích cá nhân tư vấn 1 kiểu KH ôm sô như chơi . ( thường ĐL hay chạy theo áp lực doanh số nên ..... gây thiệt hại cho khách liền ...) .
Vì thế tôi nghĩ nếu chưa tìm hiểu thật kỹ thì chẳng nên mua tý nào .....vì sẽ đến 1 lúc cảm thấy mình bị ......Lừa . Chỉ khi nào mình cảm thấy thật cần thiết và hiểu rõ mình đang mua cái gì ? và đc cái gì thì hãy quyết định .. Chứ chỉ nghe loáng thoáng và cả nể mà mua thì chắc chắn sẽ bỏ cuộc sớm hay rất sớm thôi . Mất tiền đã tức mà lại còn dính tới bạn bè người thân mất luôn tình cảm và niềm tin nữa mới .....Hại .

 

[emtrai]

Cty BH thì ở đâu trên TG đều lời hoặc ...... lới nhều hết các bác ơi , nếu kg thì họ dẹp tiệm hết rồi .... sao trụ nổi tới giờ này .Cho nên phân tích chuyện lời lỗ của BH gần như kg cần thiết .( cũng gần giống như chuyện bàn xem đi mua hàng gì mà thèng bán phải lỗ sặc gạch thì khó quá .)

Em nghĩ phàm đã bỏ tiền ra thì cũng nên tính xem có đáng không, sao lại ko cần thiết hả bác? Ở những nước phát triển, mức độ trượt giá của họ không như mình, nên việc huy động, kinh doanh, chia lãi, sau 10 năm trả tiền lại ... là tương đối lành mạnh. Còn ở VN, mỗi năm đóng 9tr mà sau 10 năm lãnh ra được có 100tr thì thiệt hại cho người góp vốn quá nhiều. Với trượt giá đều đều 1x, góp 9tr/năm thì phải lãnh được khoảng 150tr sau 10 năm thì mới công bằng. Đây cũng chính là lý do BHNT của VN không lành mạnh, và DL BH phải mờ mờ ảo ảo với khách hàng, nếu sáng tỏ hết khách hàng biết được điểm không công bằng này thì ai mà mua. Thà bỏ ra 1tr/năm mua BH(mất luôn nếu ko chết trong năm đó), 9tr bỏ ngân hàng, thì đỡ thiệt hại hơn nhiều.

 

[tuando]

Tại sao em ghét bảo hiểm ....

Kinh doanh BH cái phần kém nhân văn nhất của nó làm sứt mẻ tình cảm bạn bè, họ hàng thân thích. Cty BH tuyển đại lý vô, để đạt được doanh số thì các ĐL này về năn nỉ bắt ép bạn bè người thân mua BH ... đến khi không còn bạn bè nào nữa, hết cửa hết bán nổi thì đại lý đương nhiên cũng mất việc, tiền hết mà tình cảm thì cũng không còn ...

 

[pigeon]

Em không phủ nhận có 1 số trường hợp chết sớm được lãnh bảo hiểm thì sẽ được lợi. ...

Vậy là bác khẳng định BH có 1 cái lợi mà không kênh nào khác cho bác được rồi, ngoài ra còn một số cái lợi khác nữa như khi mất khả năng đóng tiếp hoặc khi bác mắc bệnh ...thì coi như bác được miễn đóng, và có thể được hỗ trợ này nọ nữa.
Thế nên người ta mới mua BH để lấp cái khoảng trống đó,người mua khi hiểu rõ và tự nguyện thì không có chuyện xích mích tình cảm gì, chỉ khi mua vì nể ông anh, bà chị. ..thì mới hay tiếc xót mỗi khi đóng tiền, mỗi lúc gặp mặt mà thành sứt mẻ tình cảm.
Em đang tiếc là hồi đó không mua của thằng bạn, nó cũng sợ mất ... mình nên chỉ nói qua 1 lần rồi thôi.[:O]

 

[lucsi]

Bảo hiểm người hết hạn còn lấy lại được chút đỉnh, chứ BH xe hết hạn là xong vậy mà sao các bác vẫn mua?

Cái bảo hiểm nào hết hạn là xong thì nên mua. Cái bảo hiểm nào lấy lại chút đỉnh thì không bao giờ mua.
Đó là nguyên tắc mua bảo hiểm của em.

 

[phongluu]

Cty BH thì ở đâu trên TG đều lời hoặc ...... lới nhều hết các bác ơi , nếu kg thì họ dẹp tiệm hết rồi .... sao trụ nổi tới giờ này .Cho nên phân tích chuyện lời lỗ của BH gần như kg cần thiết .( cũng gần giống như chuyện bàn xem đi mua hàng gì mà thèng bán phải lỗ sặc gạch thì khó quá .)

Em nghĩ phàm đã bỏ tiền ra thì cũng nên tính xem có đáng không, sao lại ko cần thiết hả bác? Ở những nước phát triển, mức độ trượt giá của họ không như mình, nên việc huy động, kinh doanh, chia lãi, sau 10 năm trả tiền lại ... là tương đối lành mạnh. Còn ở VN, mỗi năm đóng 9tr mà sau 10 năm lãnh ra được có 100tr thì thiệt hại cho người góp vốn quá nhiều. Với trượt giá đều đều 1x, góp 9tr/năm thì phải lãnh được khoảng 150tr sau 10 năm thì mới công bằng. Đây cũng chính là lý do BHNT của VN không lành mạnh, và DL BH phải mờ mờ ảo ảo với khách hàng, nếu sáng tỏ hết khách hàng biết được điểm không công bằng này thì ai mà mua. Thà bỏ ra 1tr/năm mua BH(mất luôn nếu ko chết trong năm đó), 9tr bỏ ngân hàng, thì đỡ thiệt hại hơn nhiều.

Bác hiểu khác ý tôi rồi .... ( tôi nói kiếm cty Bảo hiểm nào mở ra làm từ thiện kg lấy lãi khó quá ....) , Còn tiền mình bỏ ra ...thì mình phải tính chứ . Nhưng có điều mỗi ng tính 1 chút chừa phần cho thiên hạ tính chút mới công bằng .
Lại nói về lạm phát thì số tiền mình SẼ đóng cũng lạm phát mà .
10 năm trước đóng 10 tr/ năm lớn bà cố luôn ......mấy năm sau này đóng 10 /năm # 800k/tháng cũng kg ngán mấy lại đc bảo kê 10 năm đi cày tôi thấy cũng đỡ lo .
Nếu nghĩ mua bảo hiểm đc lấy lại cuối cùng cái gì thì phải cộng thêm phần bảo kê đc ...... cày hén bác.
Nhiều khi đọc phân tích các bác tôi hay tự hỏi là đang bàn về Bảo Hiểm hay bàn về tiết kiệm ??? .Chứ nếu mua BH mà lại đc hưởng quyền lợi TK thì có nhiu tiền tui mua .....hết .
@ HT : rất tiếc tui kg phải DLy chứ nếu làm DLy BH thế nào tui cũng thử thuyết phục các bác FI để đc nghe phản biện mở mang thêm kiến thức ...

 

[toanthangcs]

Bảo hiểm-đúng nghĩa thì rất tốt và nhân đạo, nhưng nó chỉ đúng ở nước ngoài. Ở Việt Nam mình thì Bảo hiểm bị "méo mó" đi mất rùi. Khi phát sinh rủi ro, lấy được tiền bảo hiểm khó lắm, trừ khi thân quen và chấp nhận bỏ ra 25% số tiền nhận được để "chạy chọt"-cái từ CHẠY của ta, ôi sao mà nó hay và hệu quả!?

 

[emtrai]

Vậy là bác khẳng định BH có 1 cái lợi mà không kênh nào khác cho bác được rồi, ngoài ra còn một số cái lợi khác nữa như khi mất khả năng đóng tiếp hoặc khi bác mắc bệnh ...thì coi như bác được miễn đóng, và có thể được hỗ trợ này nọ nữa.
Em đang tiếc là hồi đó không mua của thằng bạn, nó cũng sợ mất ... mình nên chỉ nói qua 1 lần rồi thôi.[:O]

Cái em muốn nói là cái lợi đó (giá 1tr) người ta đang lén bán kèm theo một quả đắng (9tr). Sự nhập nhèm này chính là cái khiến bảo hiểm nhân thọ trở thành quả lừa. Các đại lý bán bảo hiểm hay dùng các từ khoá: bảo vệ, bảo đảm, chia lãi từ việc kinh doanh, sau này sẽ trả lại hết, có thể cancel bất cứ lúc nào. Tránh dùng các từ khoá: trượt giá, lạm phát, mất giá, cancel thì gần như mất hết ... Chính những từ khoá bị lấp liếm này sẽ được khách hàng nhận ra sau 2-3 năm đóng bảo hiểm. Khi đó thì hoặc là cutloss, hoặc là tặc lưỡi thôi thì lỡ rồi. Nhưng họ sẽ biết là người bán đã biết chuyện này nhưng không cảnh báo cho họ, mất tình nghĩa là vậy.
Bác có bạn tốt đó, nhưng nếu bác hối hận vì mình chưa mua thì có thể post số điện thoại or email lên, sẽ có 1 tiểu đội sale BH tư vấn "cặn kẽ" cho bác ngay.

 

[emtrai]

Lại nói về lạm phát thì số tiền mình SẼ đóng cũng lạm phát mà .
10 năm trước đóng 10 tr/ năm lớn bà cố luôn ......mấy năm sau này đóng 10 /năm # 800k/tháng cũng kg ngán mấy lại đc bảo kê 10 năm đi cày tôi thấy cũng đỡ lo .
Nhiều khi đọc phân tích các bác tôi hay tự hỏi là đang bàn về Bảo Hiểm hay bàn về tiết kiệm ??? .Chứ nếu mua BH mà lại đc hưởng quyền lợi TK thì có nhiu tiền tui mua .....hết .

Như em phân tích ở trên, cái sự bảo hiểm 10 năm đi cày nó chỉ tốn 1tr/năm của bác thôi. Số 9tr còn lại là bác đang đóng cho tiết kiệm, để khi hết 10 năm bác lấy lại tiền. BH nó ăn tiền của bác là bằng cách nhập cái tốt (được bảo hiểm) với cái cắt cổ (gởi tiết kiệm lãi bèo) để dùng cái này khoả lấp cái kia.
Về chuyện lạm phát thì bác nói có phần cảm tính, cứ lấy excel ra thì biết 1 năm 9tr, lãi 10%, thì 10 năm được bao nhiêu thôi .