- Status
Em không rõ NPV mà bác đề cập là gì (em không phải dân tài chính ạ), tuy nhiên, có mấy cái như sau:
- Bác nói đúng, mượn & trả lãi là lẽ đương nhiên, vì ngân hàng kinh doanh tiền, phải có lãi. Nhiều bác hay nói người VN mình cứ sợ ngân hàng, không như Tây lông. Nhưng các bác quên vế sau: lãi suất NH của Tây lông thấp hơn mình rất nhiều. Ở VN, thời điểm hiện tại đang có lãi suất khá thấp, nhưng kể cả như vậy thì mức lãi vay khoảng 10% đã là "tốt" cho người vay. Tây lông nghe đến mức này cũng chạy dài, chưa kể khi có biến thì...chắc nhiều người vẫn chưa quên thời điểm lãi suất vay ngân hàng từng chạy 1 lèo lên gần 30%/năm cách đây vài năm
- Với phương án SSR, nhiều người có cơ hội rải dài tiến độ thanh toán, phù hợp với thu nhập ổn định của họ, tương đương với việc làm bao nhiêu thì ăn bấy nhiêu, khác với việc phải chia bớt cho ngân hàng (mà ở VN, thường cái miếng của NH hơi to bác ạ).
- Nếu có 1.4 tỉ và lấy căn 2.4 tỉ, thì khả năng lớn là không phải vay ngân hàng để nhận nhà. Nếu tiết kiệm thêm được khoảng 300tr trong 3 năm chờ nữa, thì hoàn thiện nhà cũng ko phải vay. Còn không tiết kiệm được, thì chỉ phải vay khoản này (khác với vay ngay 1.2t, rồi ì ạch trả lãi).
- Giá thuê nhà ở SG: tầm 6-7tr là kiếm được căn ổn rồi bác. Như căn của em dtsd hơn 70m2, khu vực an ninh, cách cầu Bông có hơn 1km cũng chỉ tầm đó, đi lại vào trung tâm hầu như không bị kẹt xe. Đương nhiên là sẽ không có bể bơi
Vậy thì tiền lãi ngân hàng thoải mái cover chi phí thuê nhà. Trên bảng excel của em thì 2 phương án lệch nhau không dưới 400tr-500tr đâu bác (chưa kể phải chấp nhận diện tích nhỏ hơn nếu mua SV1). Ngoài ra, nếu gửi ngân hàng 1t thì lãi càng tăng em càng khoẻ, tiền đóng cho PMH đã cố định rồi, không sợ trượt giá.- Cuối cùng, khi có quá nhiều biến số, em quyết định chọn phương án để em có thể chủ động nhất. Nếu lấy SV ngay lập tức, em sẽ phải đặt niềm tin vào người thuê nhà, vái trời không có đột biến lãi suất...như vậy là em phải nắm lưỡi dao. Em đã từng mất 500tr vì cầm đằng lưỡi rồi bác à, nên giờ không dám liều nữa.
Chốt lại vẫn là: có tiền đập ngay SV là sướng nhất rùi (thời gian đầu em cũng lùng sục các căn SV, mém nữa chốt hạ căn view sân chơi rồi). Tuy nhiên, chưa sẵn tiền thì chọn vừa miếng thôi, không cẩn thận là nghẹn.
Là áp dụng cho trường hợp của em, nếu lấy SV nhưng không ở thì em vẫn phải đi thuê nhà bác Mập ạ. Và em không được hưởng hết số tiền từ căn nhà cho thuê, vì vẫn phải trả khoảng 6tr tiền đi thuê cái nhà khác trú mưa
Em không nói là dân tài chính giàu hay gì, nhưng có tham khảo từ người ngoài (nhất là họ có kiến thức liên quan) thì đối với em là tốt hơn bác ạ. Chứ vừa có nhà để ở, vừa có vài căn khác để cho thuê như bác thì em đâu phải tính nhiều vậy
Muốn hốt xác thì phải có sẵn xèng trong tay bác à, chứ nhà nghèo như em thì hốt aiPhương án tốt nhất: không mua thằng nào chờ 3 năm sau hôt xác SSR.Dự án có 1700 căn chứ không phải 170 căn nên kiểu gì thì ...
Em không rõ NPV mà bác đề cập là gì (em không phải dân tài chính ạ), tuy nhiên, có mấy cái như sau:
- Bác nói đúng, mượn & trả lãi là lẽ đương nhiên, vì ngân hàng kinh doanh tiền, phải có lãi. Nhiều bác hay nói người VN mình cứ sợ ngân hàng, không như Tây lông. Nhưng các bác quên vế sau: lãi suất NH của Tây lông thấp hơn mình rất nhiều. Ở VN, thời điểm hiện tại đang có lãi suất khá thấp, nhưng kể cả như vậy thì mức lãi vay khoảng 10% đã là "tốt" cho người vay. Tây lông nghe đến mức này cũng chạy dài, chưa kể khi có biến thì...chắc nhiều người vẫn chưa quên thời điểm lãi suất vay ngân hàng từng chạy 1 lèo lên gần 30%/năm cách đây vài năm
- Với phương án SSR, nhiều người có cơ hội rải dài tiến độ thanh toán, phù hợp với thu nhập ổn định của họ, tương đương với việc làm bao nhiêu thì ăn bấy nhiêu, khác với việc phải chia bớt cho ngân hàng (mà ở VN, thường cái miếng của NH hơi to bác ạ).
- Nếu có 1.4 tỉ và lấy căn 2.4 tỉ, thì khả năng lớn là không phải vay ngân hàng để nhận nhà. Nếu tiết kiệm thêm được khoảng 300tr trong 3 năm chờ nữa, thì hoàn thiện nhà cũng ko phải vay. Còn không tiết kiệm được, thì chỉ phải vay khoản này (khác với vay ngay 1.2t, rồi ì ạch trả lãi).
- Giá thuê nhà ở SG: tầm 6-7tr là kiếm được căn ổn rồi bác. Như căn của em dtsd hơn 70m2, khu vực an ninh, cách cầu Bông có hơn 1km cũng chỉ tầm đó, đi lại vào trung tâm hầu như không bị kẹt xe. Đương nhiên là sẽ không có bể bơi
- Cuối cùng, khi có quá nhiều biến số, em quyết định chọn phương án để em có thể chủ động nhất. Nếu lấy SV ngay lập tức, em sẽ phải đặt niềm tin vào người thuê nhà, vái trời không có đột biến lãi suất...như vậy là em phải nắm lưỡi dao. Em đã từng mất 500tr vì cầm đằng lưỡi rồi bác à, nên giờ không dám liều nữa.
Chốt lại vẫn là: có tiền đập ngay SV là sướng nhất rùi (thời gian đầu em cũng lùng sục các căn SV, mém nữa chốt hạ căn view sân chơi rồi). Tuy nhiên, chưa sẵn tiền thì chọn vừa miếng thôi, không cẩn thận là nghẹn.
Đúng là tùy hoàn cảnh mỗi người nữa. Mình đoán chừng bác chưa có gia đình? Chứ bác có vợ với F1 rồi thì bác sẽ có cách nhìn khác về chuyện thuê hay mượn ngân hàng để mua.
Còn NPV (Net Present Value) chỉ để đánh giá giá trị hiện tại của 2 dòng tiền thôi. Chưa chắc đúng trong trường hợp của bác
khi nói đến NPV thì vẫn chưa đủ để ra quyết định, còn phải có chỉ số PBP, saving cost, appreciation cost (lỹ tiến hay cố định), operation cost... Nếu đi sâu vào rất là nhức đầu. Tính đơn giản là sự kỳ vọng của mình và độ nhạy cảm với vị trí - thị trường cho chắc ăn.
Thường NPV chỉ tính cho các khoản investment lớn trong nhà máy hoặc đầu tư mới.
Em có vài góp ý, sai xin mong bỏ qua.
Các bác đầu tư ở đây chắc là ít khi dùng NPV lắm nhỉ?(e đóan thế).
Bất động sản VN lên xuống có khi vài lần là chuyện thường.
Tiền VN thì mất giá...kinh khủng... lãi suất có khi lên mây...tin dùng NPV có mà chết luôn, tham khảo để hổ trợ ra quyết định làm cho người đầu tư yên tâm..hơn mà thôi.
Bác nào nếu chẳng dự định dùng tiền để kinh doanh gì..thì mua nhà để ở thì nên lắm.
Chứ đi thuê nhà, mà tiền thì gửi bank thì cũng ớn, trừ khi có ý định đầu tư gì đó, mua nhà sẽ mất đị cái opportunity cost..
Bất động sản VN lên xuống có khi vài lần là chuyện thường.
Tiền VN thì mất giá...kinh khủng... lãi suất có khi lên mây...tin dùng NPV có mà chết luôn, tham khảo để hổ trợ ra quyết định làm cho người đầu tư yên tâm..hơn mà thôi.
Bác nào nếu chẳng dự định dùng tiền để kinh doanh gì..thì mua nhà để ở thì nên lắm.
Chứ đi thuê nhà, mà tiền thì gửi bank thì cũng ớn, trừ khi có ý định đầu tư gì đó, mua nhà sẽ mất đị cái opportunity cost..
Các bác đưa nhiều khái niệm chuyên ngành quá 
, em chỉ đơn thuần đưa lên bảng exel, lấy phương án vay 1.2t (trả trong 6 năm) để lấy SV thì em phải bỏ khoảng 3t để mua căn 2.6t (71m2 diện tích tim tường). Đó là trong trường hợp không có rủi ro về lãi suất trong chừng ấy năm.
Với SSR, em có căn 74m2 với giá 2.6t (tính cả tiền hoàn thiện), lãi bank cover cho em tiền thuê nhà trong 3 năm, cũng như không phải vay ngân hàng.
Suy đi tính lại, em chấp nhận đi thuê nhà tiếp trong khoảng 3 năm để có nhà rộng hơn và tiết kiệm khoảng 400tr, bù lại, vị trí xa khu PMH hơn chút xíu (nhưng cũng ko đáng kể - chừng 5p đi xe). Với em, đây là phương án hợp lí nhất
, em chỉ đơn thuần đưa lên bảng exel, lấy phương án vay 1.2t (trả trong 6 năm) để lấy SV thì em phải bỏ khoảng 3t để mua căn 2.6t (71m2 diện tích tim tường). Đó là trong trường hợp không có rủi ro về lãi suất trong chừng ấy năm.Với SSR, em có căn 74m2 với giá 2.6t (tính cả tiền hoàn thiện), lãi bank cover cho em tiền thuê nhà trong 3 năm, cũng như không phải vay ngân hàng.
Suy đi tính lại, em chấp nhận đi thuê nhà tiếp trong khoảng 3 năm để có nhà rộng hơn và tiết kiệm khoảng 400tr, bù lại, vị trí xa khu PMH hơn chút xíu (nhưng cũng ko đáng kể - chừng 5p đi xe). Với em, đây là phương án hợp lí nhất
- Status
