Thảo Luật Chung So sánh lãi suất cho vay giữa các NH tại Việt Nam

[Cao_nhan]

- Lãi suất 8.49%/năm cố định không đổi trong 12 tháng đầu tiên, từ tháng 13 lãi suất vay thay đổi 3 tháng/lần bằng Lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng lãnh lãi cuối kỳ + 3.99%
- Thời hạn vay tối đa 25 năm
- Vay trả góp gốc hàng tháng, lãi tính trên dư nợ giảm dần
- Phí trả nợ trước hạn: 2 năm đầu là 2.5% x số tiền trả trước, năm 3 là 2% x số tiền trả trước, từ năm 4 đến hết hợp đồng 1.5%x số tiền trả nợ trước hạn.
- Ưu điểm của VIB: minh bạch rõ ràng ngay từ đầu về cách xác định lãi suất cho vay và phí trả nợ trước hạn, hai điều khoản này điều được ghi rõ trong hợp đồng vay.
+Khách hàng sẽ an tâm khi sau thời gian cố định lãi suất thì lãi suất thả nổi được xác định minh bạch. Lãi suất vay thả nổi = lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng + 3.99%. VIB dùng lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng(ai muốn gửi bất kỳ số tiền nào cũng được) để xác định lãi suất cho vay chứ không phải lãi suất tiết kiệm 13 tháng(vì lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 13 tháng là lãi suất ảo-do Ngân hàng cho vay ấn định, KH muốn gửi kỳ hạn 13 tháng phải có ít nhất 500 tỷ đồng mới được gửi=> rất ít người gửi tiết kiệm thỏa mãn tiêu chí này) và thời gian vay của Hợp đồng tín dụng chỉ cần có 13 tháng.
+ Khách hàng sẽ an tâm về chính sách phí trả nợ trước hạn không sợ bank cho vay thay đổi chính sách phí trả nợ trước hạn làm tăng phí trả nợ trước hạn của HĐ vay.

 

[HIRO]

Mình đang liên hệ ANZ, lãi suất 8.2% cố định 3 năm đầu, mỗi tháng dc miễn phí trả trước hạn 20 triệu, phí trả trc hạn từ năm thứ 4 là 1%. Mấy bác thấy có được không?

Nếu bác xác định vay lâu dài thì lãi suất này tốt rồi đó bác.
Ngân hàng nội lãi suất tốt đã 9% cố định 2 năm rồi bác.
Điều kiện cho vay của ANZ có khó không bác? thế chấp BDS ở BD họ có chấp nhận không?.

 

[Dragon88]

Nếu bác xác định vay lâu dài thì lãi suất này tốt rồi đó bác.
Ngân hàng nội lãi suất tốt đã 9% cố định 2 năm rồi bác.
Điều kiện cho vay của ANZ có khó không bác? thế chấp BDS ở BD họ có chấp nhận không?.

Điều kiện trả lương qua TK ngân hàng, >16 triệu/tháng và có đóng BHXH đó bác. Ở phía trên topic mình thấy có bên NH Shinhan lãi suất tốt hơn 7,45% cố định trong 3 năm đó bác.

 

[HIRO]

Điều kiện trả lương qua TK ngân hàng, >16 triệu/tháng và có đóng BHXH đó bác. Ở phía trên topic mình thấy có bên NH Shinhan lãi suất tốt hơn 7,45% cố định trong 3 năm đó bác.

Nếu bác không ngại thì cho em xin cái contact của ANZ nhé. Cảm ơn

 

[hongphuc]

Để tiếp theo chủ đề, em được tiếp như sau (em giải thích tiếp nốt vì sao bank hay yêu cầu điều chỉnh lãi suất định kỳ vào 01 tháng hoặc 03 tháng/ lần)

Như còm trước em đã giải thích sơ lược cơ chế giữa nhận Tiền gửi tiết kiệm và Cho vay, nhưng hiện nay các bác thấy là người dân đa phần gửi tiết kiệm với thời gian 01 tháng hoặc 03 tháng, một phần ít sẽ có người gửi 06 tháng nhưng tỷ lệ gửi trên 12 tháng là không nhiều.

(Em có ví dụ là báo cáo tài chính quý 1-2016 của ngân hàng ACB đang được public trên mạng, phần thuyết minh về Rủi ro lãi suất - cơ cấu Nợ phải trả - dòng Tiền gửi của Khách hàng, sẽ thấy tổng tiền gửi là 181k tỷ, số tiền gửi đến 01 tháng là 80.5k tỷ - từ 1 đến 6 tháng là khoảng 40k tỷ và trên 12 tháng cũng chỉ 40k tỷ)

Nếu các bác vay mua BĐS thì rõ ràng là phải vay trung-dài hạn rồi -> vì thế bank sẽ sử dụng cơ chế dòng tiền như sau:
Lúc đầu (lúc các bác nhận tiền vay - giải ngân) thì bank sẽ dùng phần tiền gửi ngắn hạn để đưa cho các bác
ví dụ bác Cọp vay 01 tỷ đồng kỳ hạn 5 năm thì bank sẽ dùng số tiền của 20 khách hàng gửi vào với mỗi khách gửi là 50 triệu và kỳ hạn là 03 tháng
Hàng tháng bác Cọp trả lãi, ví dụ 0.8 % thì bank sẽ dùng tiền nay trả lãi cho người gửi tiền (ví dụ 0.6% ) phần dư 0.2% để làm lợi nhuận và chi trả chi phí hoạt động
Tuy nhiên sau 03 tháng trả lãi thì bank bắt buộc phải trả gốc cho 20 người đã gửi tiền tiết kiệm kia (tổng số là 01 tỷ), chẳng lẽ bank lại đè bác Cọp ra lấy tuền để trả cho 20 KH kia sao?

Đâu có được...nhưng may quá, tại thời điểm đó, lại có tiếp 20 người lại mang tiền gửi tiếp cho bank - thế là bank dùng số tiền gửi mới này để trả cho 20 người có sổ đến hạn kia (cũng có thể là 15 người cũ lại gửi tiếp, không rút ra - lúc này bank chỉ cần huy động thêm 05 người mới gửi để thay thế 5 người cũ)

Lúc này sẽ có phát sinh về lãi suất mới, nếu thời điểm đó lãi suất gửi trên thị trường tăng lên thì ngân hàng sẽ bắt buộc phải tăng ls cho nhóm khách hàng gửi lại hoặc gửi mới (nếu không họ sẽ rút đi và ngân hàng sẽ hụt tiền -> ngân hàng phải vay trên thị trường liên ngân hàng với lãi cao để trả cho người rút tiết kiệm - vì k thể đòi bác Cọp trả tiền được khi chưa đến kỳ) - tương tự nếu ls thị trường giảm thì bank tự động giảm ls gửi

do đó bác Cọp sẽ phải bị cộng thêm ls vay cho kỳ 03 tháng tiếp theo để bù đắp... Cứ tuần tự như vậy cho đến hết kì/ thời gian vay của bác Cọp (nôm na gọi là ls vay thả nổi)

nếu các bác soi kỹ, cũng trong bảng số liệu ví dụ mà em đưa ra, các bác có thể thấy tỷ trọng rất lớn của các khoản vay có kỳ thay đổi lãi suất là 03 tháng (125k tỷ trên tổng 144k tỷ)

để ra được lãi suất cho vay, ngoài các yếu tố cơ bản em nêu còn vô vàn các yếu tố khác có liên quan, nhưng chắc là các bác có thể hình dung ra ls nó như thế nào, hehe
mong được giải đáp được một phần nào các thắc mắc của các bác

 

[roiseden]

Mấy anh cho em hỏi phí dịch vụ đáo hạn vay ngân hàng (chuyển khoản vay 1 tỏi sang ngân hàng khác) khoảng bao nhiêu ko ợ?

 

[VIETNAMRICES]

Mấy anh cho em hỏi phí dịch vụ đáo hạn vay ngân hàng (chuyển khoản vay 1 tỏi sang ngân hàng khác) khoảng bao nhiêu ko ợ?

Bác kêu NV tín dụng bên ngân hàng mới làm DV cho bác luôn sẽ tiện hơn, phí từ 1-3% tuỳ hoàn cảnh...

 

[roiseden]

Many thanks anh!

 

[namhoang]

Agribank lãi suất 10%/năm, cắm sổ hồng không cần chứng minh thu nhập, dư nợ giảm dần, không phạt trả trước hạn. Bữa em hỏi miếng đất 2 tỏi thì hạn mức vay 1 tỏi giải ngân theo nhu cầu. Thấy cũng dễ mà em ngán vay mượn quá, có nhiêu làm nhiêu cho khoẻ.

 

[HIRO]

Vay tín chấp thì sao các bác. Lãi suất ngân hàng nào ưu đãi và phạt trả trước hạn thấp nhất.
Lãi suất giảm dần 19.5% năm, phạt trước hạn 3% có được coi là lãi suất thấp chưa các bác.